Griechische Banken streichen Zinsen auf Einlagenkonten

Die Führer der vier größten griechischen Banken sind bereit, den Knopf zu drücken, um die Zinsen für alle Einlagenprodukte zu streichen: Sicht-, Spar- und Girokonten.

Die Anhebung der Negativzinsen in Europa heute, sogar im Laufe des Jahres 2022, könnte aufgrund des Inflationsdrucks ein mögliches Szenario sein. Es wird jedoch wahrscheinlich einige Zeit dauern, bis wir in Griechenland positive Renditen aus traditionellen Bankprogrammen sehen.

Zweifellos ist die Minimierung der Zinskosten von Systemgruppen ein wichtiger Aspekt bei der geplanten Steigerung ihrer organischen Rentabilität. In den letzten drei Jahren war die Anpassung der Zinspolitik auf Einlagen konstant und führte zu annualisierten Renditen, die bereits leicht über 0 % liegen.

Nach den neuesten offiziellen Daten der Bank of Greece sank der gewichtete durchschnittliche Zinssatz auf Sparkonten von 0,06 % im Jahr 2018 auf 0,02 % im November 2021, und zum ersten Mal in der modernen Wirtschaftsgeschichte wurden täglich fällige Einlagen für juristische Personen gebildet des Landes mit einer Rate von 0 % .

Ziele für dieses Jahr

Von nun an ist es das Ziel der Banken, den Sparern keinen einzigen Euro mehr für Geld zu zahlen, das auf klassischen Bankkonten „geparkt“ ist. Bewegungen von Kreditinstituten begannen im vergangenen Jahr. Die Eurobank hat im vergangenen Herbst die Waagen bei der Sberbank gekündigt und gibt ihren Kunden unabhängig von ihrem Guthaben keine Zinsen mehr.

Die Nationalbank hingegen hat die Zinsen für Beträge bis 60.000 Euro für die entsprechenden Produkte abgeschafft, ebenso die Alfa-Bank mit einem Limit von 30.000 Euro und die Piraeus-Bank mit einer Rendite von 0,01 % für Beträge bis zu 200.000 Euro.

Allerdings entfallen in diesem Jahr auch diese Mindestzinsen. Wie die Alfa-Bank letzte Woche ankündigte, zahlt sie ab dem kommenden März keine Zinsen auf Ersteinlagenkonten. Es wird erwartet, dass drei weitere große Unternehmen der Branche dasselbe tun werden. Eine Ausnahme können Gehalts- und Rentenkonten sein, deren Rendite heute 0,20 % erreicht. In jedem Fall werden ihre Zinssätze erheblich reduziert, wenn sie nicht auf Null zurückgesetzt werden.

Zugehörigkeit

Dieses Modell wird in vielen europäischen Märkten, einschließlich Zypern, verwendet. Tatsächlich werden Privatbankkunden nicht nur keine Zinsen gezahlt, sondern auch feste Gebühren für die Buchhaltung berechnet.

In Griechenland gilt es angesichts der aktuellen Daten als unwahrscheinlich, dass solche Zahlungen verhängt werden. Höchstwahrscheinlich werden sich lokale Banken auf die indirekte Einführung von Gebühren beschränken, um ihre Einnahmen zu steigern.

Dazu gehören Gebühren im Zusammenhang mit der Ausstellung oder Verlängerung einer Debitkarte, die First-Demand-Konten beiliegt, zusätzliche Vorteile wie Schecksperren oder elektronische Transaktions-/Zahlungspakete mit einem monatlichen Abonnement. Auf diese Weise können Kreditinstitute Erträge ohne Negativzinsen erzielen.

Überlegungen zu solchen Gebühren liegen derzeit nur für Einlagenprodukte juristischer Personen vor. Übungen mit einem Zinssatz von bis zu -0,50 % auf einige Beträge und darüber wurden bereits durchgeführt, eine endgültige Entscheidung ist jedoch noch nicht gefallen.

Wenden Sie sich an Investitionen

Gleichzeitig werden die Festgeldanlagen abgeschafft, die in Systemgruppen bei Beträgen über 100.000 oder sogar 200.000 Euro keinesfalls eine Rendite von über 0,03 % bieten Einige Dienstleistungen sind seit dem Ende bereits weggefallen des vergangenen Jahres wird der Trend 2022 steigen.

Unter diesen Bedingungen sind Einleger, die seit 15 Jahren daran gewöhnt sind, durch Einlagen ein stabiles Einkommen zu erhalten, gezwungen, Risiken einzugehen, um eine zufriedenstellende Rendite zu erzielen. Der Geldabzug von Banken für diese Zwecke hat bereits begonnen. Seit Mitte 2019 sind die Termineinlagen um 17 Milliarden Euro zurückgegangen, was etwa 40 % ihres Guthabens entspricht.

Ein erheblicher Teil davon war auf Investitionen gerichtet, darunter in Investmentfonds, in Bankversicherungsprodukte für langfristiges Sparen, in andere Formen von Finanzinstrumenten (Aktien, Anleihen usw.) sowie in Immobilien, die eine Sonderentwicklung entwickelten Dynamik.

Verfügbare Tools in neuen Programmen verwenden

Neben der Minimierung der Zinskosten versuchen die Banken auch, die Einlagen ihrer Kunden in über ihr Netzwerk verfügbare Anlageprodukte umzuwandeln, für die sie eine Provision erhalten. In diesem Zusammenhang können Einleger über ihren Bankberater sicherstellen, dass ihre Mittel optimal eingesetzt werden, indem sie ein Portfolio entwickeln, das auf ihre Renditeerwartungen und ihre Risikobereitschaft zugeschnitten ist.

Vor kurzem haben Banken neue Investitionsprogramme geschaffen, die sich an diejenigen richten, die nach vorgefertigten und zuverlässigen Lösungen suchen, die von Marktexperten entwickelt wurden. Im Grunde handelt es sich um Standardprodukte, die mit wiederkehrenden Zahlungen arbeiten, teilweise sogar unter 50 Euro im Monat. Das Geld wird hauptsächlich in Publikumsfonds angelegt, die dem Anleger die nötige professionelle Verwaltung bieten.

Beratung

Andererseits wird insbesondere für Kunden mit einem verfügbaren Vermögen von mindestens 50.000-60.000 Euro, also denjenigen, die in die Kategorie des Personal Banking fallen, eine personalisierte Beratung angeboten. Dank der Zusammenarbeit des Kunden und des Bankberaters werden Anlageportfolios erstellt, die an das Profil des Einlegers angepasst sind und seine Ziele unter Berücksichtigung seiner Risikobereitschaft abdecken.

In diesem Fall ist die Kundenbetreuung kontinuierlich und das Portfolio kann je nach Bedarf und Marktbedingungen regelmäßig aktualisiert werden. Für diese Kundenkategorie wird auch ein Videobanking-Dienst für die Fernkommunikation mit Beratern bereitgestellt, während Besprechungsräume in Bankfilialen modernisiert und normalerweise vom Rest des Blocks getrennt werden.

Dieser Service spielt im Jahr 2022 eine höhere Rolle, da der größte Teil der in den Bankeinlagen griechischer Sparer verbleibenden Rücklagen in Höhe von 135 Milliarden Euro genutzt werden kann, um eine zufriedenstellende Rendite bei maximaler Sicherheit für den Anleger zu erwirtschaften.



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