Generation Z: Eigenheim ohne Hypothek

Von KI erstellt

Die Generation Z muss möglicherweise keine Hypothek aufnehmen. Experten sprachen darüber, wie sich die Lage auf dem Wohnungsmarkt in Europa in den kommenden Jahren entwickeln wird.

Wenn Sie Millennials – die Generation zwischen 20 und 40 – fragen, ob sie über den Kauf eines Eigenheims nachdenken, werden Sie wahrscheinlich ein schiefes Grinsen auf ihrem Gesicht sehen. Die Idee, eine Hypothek allein auf das eigene Einkommen aufzunehmen, ist oft undenkbar, und wer eine Immobilie besitzt, erbt diese in der Regel.

Weil das In ganz Europa tobt die WohnungskriseViele Mitglieder der nach 2000 geborenen Generation Z könnten bald entdecken, dass sie zu Gewinnern werden können. Eine von theconversion.com veröffentlichte Studie analysiert Hypothekendarlehenstrends und andere Daten und deutet allesamt auf eine allmähliche Entwicklung hin Verweigerung grüner Bewohner von langfristigen Wohnverpflichtungen.

Laut Experten ist die Generation Z profitiert von sinkenden Geburtenraten in Europa, was mit 1,53 Kindern pro Frau eine der niedrigsten weltweit ist. Vereinfacht gesagt wird es weniger junge Menschen und mehr Wohnraum zum Erben geben.

In schwierigen Zeiten kann es schwierig sein, eine Hypothek aufzunehmen, da Banken Ersparnisse, Einkommen, einen sicheren Arbeitsplatz und eine hohe Anzahlung benötigen. Wenn jemand diese Kriterien erfüllt, wird er im Durchschnitt bis zu 25 Jahre lang „ein Joch um den Hals hängen“.

Auf einem Arbeitsmarkt, der von befristeten Stellen und niedrigen, stagnierenden Löhnen geprägt ist, wird es für viele Menschen schwierig sein, eine Hypothek aufzunehmen, geschweige denn abzubezahlen. Die Aussicht auf einen solchen Kredit ist besonders beängstigend in einer Zeit, in der steigende Hypothekenzinsen die Lebenshaltungskosten in Europa und darüber hinaus in die Höhe treiben. Dieser Zustand beeinflusst bereits die Art und Weise, wie die Generation Z langfristige Verpflichtungen wie den Kauf eines Eigenheims angeht.

Daher die Tatsache, dass Europaweit werden weniger Hypotheken vergeben, ist nicht verwunderlich, insbesondere angesichts der rasant steigenden Zinsen und der explodierenden Immobilienpreise. Dieser Rückgang der Hypothekennachfrage dürfte aus mehreren Gründen langfristig anhalten.

In der Europäischen Union liegt das Durchschnittsalter beim ersten Immobilienerwerb bei 34 Jahren. Die durchschnittliche Hypothekenlaufzeit beträgt 25 Jahre, was bedeutet, dass die Rückzahlung in der Regel im Alter von 59 Jahren abgeschlossen ist, kurz vor dem Rentenalter, das in den meisten Mitgliedsländern bei 65 Jahren liegt. Im Jahr 2022 waren 69,1 % der Europäer Hausbesitzer, aber nur 24,7 % hatten einen Kredit. Dieser Zinssatz schwankt auf dem Alten Kontinent stark und es besteht kaum ein Zusammenhang zwischen der Eigentumshöhe und der Anzahl aktiver Hypotheken.

In einigen nordeuropäischen Ländern nimmt die Zahl der Hypotheken sogar zu. In den Niederlanden beispielsweise besitzen derzeit 61 % der Hausbesitzer einen. Im Gegensatz dazu ist dieser Prozentsatz in Ländern wie Italien deutlich niedriger, wo nur 14,6 % der Immobilienbesitzer eine Hypothek haben. Dieser Unterschied kann auf den häufigeren Konsum von Flüssigkeiten oder auf stärkere und länger bestehende Traditionen in einigen Ländern in Bezug auf die Vererbung zurückzuführen sein.

Spanien ist ein Paradebeispiel für die Veränderungen, die bereits im Gange sind. Bei der Lebenserwartung und der Wohneigentumsquote liegt sie über dem Durchschnitt (insbesondere bei älteren Generationen): Der durchschnittliche Spanier kauft mit 41 Jahren erstmals eine Immobilie und erhält mit 51 Jahren eine Erbschaft. Allerdings erreicht die Zahl der geerbten Immobilien Jahr für Jahr neue Höchstwerte. Von 2021 bis 2022 ist die Zahl der in Spanien geerbten Häuser um 3,7 % gestiegen, wobei jeden Monat mehr als 17.800 Häuser innerhalb seiner Grenzen geerbt werden.

Die Wachstumsrate von „Legacy-Immobilien“ ist so enorm, dass dies wahrscheinlich dazu führen wird geringere Nachfrage nach Hypotheken. Allerdings variieren die Kosten einer Erbschaft von Land zu Land stark und es ist schwierig, Vorhersagen für ganz Europa zu treffen. Auch bei Faktoren wie z.B. gibt es große Unterschiede das Alter, in dem jemand beschließt, das Elternhaus zu verlassen. In Südeuropa ist dieses Alter tendenziell höher: Erwachsene Kinder leben in der Regel bei ihren Eltern:

• bis zu 30,7 Jahre in Griechenland,
• 30,3 Jahre in Spanien
• 30 Jahre in Italien.

Im Gegensatz dazu verlassen die Menschen in Finnland ihr Zuhause typischerweise im Alter von 21,4 Jahren, während die Quote in ganz Skandinavien ähnlich niedrig ist. In Frankreich ziehen Erwachsene mit 23,4 Jahren um, in Deutschland mit 23,8 Jahren. Viele dieser Altersgruppen verzeichneten laut Eurostat zwischen 2012 und 2022 einen langfristigen Anstieg.

Jedoch Die Unabhängigkeit der Jugend geht nicht mit einem Anstieg der Hypotheken einher. Der Rückgang der Zahlen in Spanien um 62,54 % zwischen 2007 und 2023 spiegelt sich in den Zahlen in ganz Europa wider. Von 2022 bis 2023 verzeichnete Belgien einen Rückgang von 33,8 %, während Frankreich von 2021 bis 2022 einen Rückgang von etwa 47,49 % verzeichnete.

Die im November 2023 veröffentlichten Jahresdaten der Europäischen Zentralbank zeigen auch jährliche Rückgänge von 61 % in der Slowakei, 57 % in Österreich, 40 % in Luxemburg und 23 % in Estland. Europaweit ist die Zahl neuer Hypothekendarlehen im vergangenen Jahr um 32 % zurückgegangen.

Herausforderungen der Generation Z: Auch wenn viele andere Herausforderungen auf sie zukommen werden, etwa die Sicherung stabiler Arbeitsverträge, dürfte Wohnraum für die meisten in Zukunft kein großes Problem darstellen. Babyboomer werden erwachsen bedeutet, dass eine riesige Menge an Vermögen in die Hände der reichsten Haushalte übergeht: Bereits im Jahr 2015 betrugen die Erbschaften in den reichsten 20 % der OECD-Länder durchschnittlich 196.247 US-Dollar pro Person. Dieser Betrag ist in weniger als zehn Jahren bereits um 50 % gestiegen.

Dieser Zustand wird den Millennials in gewissem Maße zugute kommen (jedoch denen mit weniger Geschwistern), wie dies auch für viele wohlhabendere Generation Zers der Fall sein dürfte Sie müssen das Erbe nicht mit Ihren Eltern teilen, die oft Eigentum besitzen. Diese Aussicht, gepaart mit strengen Bedingungen für den Zugang zu Hypotheken auf einem unwirtlichen Arbeitsmarkt, wird einen Großteil der Generation Z vor eine einfache Frage stellen: Warum das Risiko, die langfristige Bindung und die zusätzlichen Kosten einer Hypothek auf sich nehmen, wenn sie letztendlich nicht notwendig ist?

Source link