Wer kann am außergerichtlichen Entschuldungsverfahren teilnehmen?

Die vom griechischen Finanzministerium eingeführten Änderungen zielen darauf ab, das Interesse an der außergerichtlichen Begleichung privater Schulden wiederzubeleben und die Bearbeitung der bisher ausgeschlossenen 34.600 neuen Schulden zu beschleunigen.

Dies sind Fälle, die sich in der Anfangsphase der Anwendung befinden und mit ungewisser Zukunft stagnieren, verglichen mit 12,9 Tausend Fällen im Wert von 6,3 Milliarden Euro, die entweder abgeschlossen oder in Verhandlung sind. Von letzteren seien Schulden in Höhe von nur 1,5 Milliarden Euro getilgt, also von Schuldnern und Gläubigern akzeptiert worden, heißt es cathimerini.

Der außergerichtliche Mechanismus ermöglicht es Ihnen, Schulden sowohl gegenüber dem Staat als auch gegenüber Banken oder Fonds und Verwaltungsgesellschaften zu begleichen, und ist Teil des 2021 in Kraft getretenen Insolvenzgesetzes. Es basiert auf einem algorithmischen Vergleichsvorschlag, d. h. ohne Eingriff des Gläubigers oder menschlichen Faktors und ohne die Notwendigkeit einer gerichtlichen Bestätigung.

Einen Antrag auf Schuldenbereinigung können sowohl natürliche als auch juristische Personen stellen, unabhängig vom Umsatz oder der Höhe der Schulden. Einzige Bedingung: Die Schulden müssen mehr als 10.000 Euro betragen. Die Bedingung, dass Sie nicht 90 % Ihrer Gesamtschulden bei einem Geldinstitut haben müssen, was bisher die meisten Schulden von der außergerichtlichen Deckung ausschloss, entfällt. Das Gesetz verbietet es, drei Monate vor dem Versteigerungstermin einen Antrag auf Einbeziehung in das Verfahren zu stellen.

Außer Schuldnern mit überfälligen Krediten oder Schulden gegenüber dem Staat können sich auch Schuldner mit laufenden Krediten an das außergerichtliche Verfahren wenden. Die Feststellungsvoraussetzung wird angenommen, wenn die Schuldner nachweisen können, dass sie eine nachgewiesene Einkommensminderung von mindestens 20 % erlitten haben.

Verordnung
Die automatisierte Lösung basiert auf einem Algorithmus, der die Fähigkeit eines Unternehmens oder einer Einzelperson berechnet, Schulden auf der Grundlage ihres Einkommens und ihrer Verpflichtungen gegenüber allen Gläubigern zurückzuzahlen, wobei der Lebensunterhalt basierend auf angemessenen Ausgaben, wenn es sich um eine Einzelperson handelt, oder Liquiditätsbedarf, wenn es sich um eine handelt, berücksichtigt wird ist ein Geschäft. Die automatisierte Lösung beinhaltet eine Rate, die der Schuldner an jeden Gläubiger zahlen muss, und einen möglichen Schuldenschnitt. Zahlungen für Darlehen mit Hypotheken werden auf Basis von Euribor +2,50 % berechnet, für Darlehen ohne Hypotheken mit Euribor +3 % und für Schulden gegenüber dem Staat mit Euribor +3 %.

Zu den von der Online-Plattform generierten Parametern können gehören:

Kreditnehmer mit informierten Krediten können sich ebenfalls bewerben.

a) Teilerlass („Haircut“) von Schulden, der sich auf Folgendes belaufen kann:

• Bis zu 75 % für die Hauptschuld und bis zu 95 % für die Erhöhung der überfälligen Schulden gegenüber dem Staat (AADE, e-EFKA und Schulden gegenüber Kommunen).
• Bis zu 80 % des Kapitalbetrags und bis zu 100 % der Zinsen auf notleidende Kredite an Banken und Kredit- und Forderungsverwaltungsgesellschaften

oder

b) Langfristige Schuldentilgung:

• Bis zu 240 staatliche Zahlungen (AADE und e-EFKA).
• Bis zu 420 Raten für Banken und Kredit- und Forderungsmanagementunternehmen.

In der Praxis ist der Schuldenschnitt nach heutigen Standards viel niedriger, nämlich 22% der durchschnittlichen Abschreibungsquote von Schulden gegenüber dem Staat und 31,5% der Kreditschulden. Denn um einen Schuldenschnitt zu gewähren, werden auch weitere gesetzliche Voraussetzungen geprüft, wie zum Beispiel die Vermögensverhältnisse des Mitschuldners oder Mitbürgen, wenn der Handelswert der Immobilie gegeben ist weniger als die Höhe der Schuld, wenn kein Resteinkommen nach Deckung angemessener Lebenshaltungskosten vorhanden ist usw. .

Der „Schlüssel“ der Vereinbarung ist der Wert des Eigentums des Schuldners

Ein wichtiger Faktor, den Schuldner normalerweise „ignorieren“, ist, dass Gläubiger den Wert der liquiden Mittel des Schuldners berücksichtigen, um der daraus resultierenden Vereinbarung zuzustimmen. Dieser Parameter erklärt auch den sehr hohen Prozentsatz der Ablehnungen von Anträgen sowohl durch die Gläubiger als auch durch die Schuldner selbst, die nach Angaben des Finanzministeriums 46 % bzw. 44 % erreichen. Deshalb rechtfertigen die dem Parlament vorgelegten Änderungsanträge die Ablehnung des Antrags auf beiden Seiten.

Der Schuldner muss also mindestens den Wert seiner liquiden Mittel zahlen (unabhängig davon, ob dieser Betrag durch sein deklariertes Einkommen gedeckt ist). Bei Immobilien ist der Liquidationswert der Höchstbetrag zwischen dem Steuerwert und dem Verkehrswert, vermindert um 3 % aufgrund der Kosten des Liquidationsverfahrens. Somit wird die aus dem Algorithmus folgende monatliche Mindestdarlehenszahlung auf der Grundlage des Einkommens und des Vermögenswerts des Schuldners, seiner Mitschuldner und Bürgen berechnet.

Die Sanierungsvereinbarung, wie die Vergleichsvereinbarung genannt wird, wird nach Zustimmung des Schuldners und der Mehrheit der beteiligten Gläubiger unterzeichnet. Somit ist das Angebot weder für den Gläubiger, also die Bank oder Verwaltungsgesellschaft, noch für den Schuldner bindend. Sie ist jedoch verpflichtend, solange sie von Banken und Verwaltungsgesellschaften für den Staat vereinbart wird, da zu den regulierten Schulden natürlich auch Staatsschulden gehören. Aus dem Vertrag geht hervor, dass der Vertrag die Kreditwürdigkeit des Einzelnen und damit das Geschäft des Schuldners lebensfähig macht und damit den Konkurs verhindert.

Die Sanierungsvereinbarung wird innerhalb von zwei Monaten ab Antragstellung unterzeichnet und ist für alle beteiligten Gläubiger bindend (Verlängerung auf Antrag der Parteien oder im Fehlerfall möglich). Verstreicht diese Frist ohne Zustimmung, wird das Verfahren als wirkungslos beendet, jedoch ohne Ausnahme einer Neuantragstellung nach 12 Monaten.

Wenn eine Sanierungsvereinbarung getroffen wird, darf der beschäftigte Gläubiger die Vollstreckung nicht beschleunigen, und individuelle und kollektive Vollstreckungsmaßnahmen gegen den Schuldner werden automatisch ausgesetzt, um die regulierte Forderung zu erfüllen.

Darüber hinaus wird eine Bestätigung des Steuer- und Versicherungsbewusstseins gegenüber staatlichen und sozialen Schutzbehörden bereitgestellt, die strafrechtliche Verfolgung einer Straftat im Zusammenhang mit der Nichtzahlung von Schulden gegenüber dem Staat und Dritten sowie die Aussetzung der Versicherungsprämien bereitgestellt. Automatische Aufhebung früherer Schuldenbereinigungen im Rahmen einer Sanierungsvereinbarung, die Verjährung der regulierten Schulden ist für die gesamte Regulierungsdauer gehemmt.

Drei Grundregeln
Die Regulierungsregeln unterliegen folgenden Grundsätzen:

1. Zahlungsfähigkeit, d.h. der Schuldner muss auf der Grundlage seines Einkommens sowie des Einkommens seiner Bürgen zahlen.
2. Nichtverschlechterung der Position des Gläubigers, dh kein Gläubiger kann weniger Geld erhalten, als er im Falle der Liquidation des Vermögens des Schuldners und seiner Bürgen erhalten hätte.
3. Symmetrische Gläubigerbefriedigung, d.h. das Geld des Schuldners sollte proportional aufgeteilt werden, um alle Gläubiger (öffentlicher und finanzieller Sektor) abzudecken.

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