Historischer Entscheid für die Schweiz

Gericht EU entschied zugunsten eines Polen, der von den Banken seines Landes Schadensersatz forderte. Jetzt steht ein ähnlicher Weg Tausenden von Kreditnehmern in Griechenland offen, die Kredite in Schweizer Franken aufgenommen haben und seit Jahren schutzlos sind.

Der EU-Gerichtshof hat eine historische Entscheidung getroffen und einen polnischen Schweizer Franken-Kreditnehmer freigesprochen, der eine Klage gegen eine Bank eingereicht hatte und von polnischen Banken Schadensersatz forderte.

Die Entscheidung des Gerichts könnte auch als „Handlungsanleitung“ für ähnliche in Griechenland aufgenommene Kredite dienen. Denken Sie daran, dass in unserem Land fast 200.000 Kreditnehmer, die das Pech hatten, einen an den Schweizer Franken gebundenen Kredit zu erhalten, ungeschützt blieben und seitdem in der Falle sitzen und gezwungen sind, das Doppelte und Dreifache des endgültigen Kreditbetrags zu zahlen. Tatsächlich haben zwischen 2006 und 2008 rund 70.000 Kreditnehmer Hypotheken mit einer Frankenklausel im Gesamtwert von 7 Milliarden Euro aufgenommen.

Im Jahr 2008 schlossen ein Verbraucher und seine Frau einen Hypothekendarlehensvertrag mit der mBank ab, hieß es in einer Stellungnahme des EU-Gerichts. Das Darlehen sei an den Schweizer Franken gekoppelt und die monatlichen Zahlungen erfolgten in polnischen Zloty. Missbrauch und der Vertrag seien ungültig Tatsächlich verlangt der Kreditnehmer die Zahlung eines Geldbetrags, der der Hälfte des von der polnischen Bank erzielten Gewinns entspricht.

Der Gerichtshof der Europäischen Union hat entschieden, dass Banken nach der Änderung des Wechselkurses nicht berechtigt sind, solch große Erhöhungen der Zahlungen auf Kredite zu verlangen, die sie mit ihren Kunden abgeschlossen haben, und verbietet Finanzinstituten, Verbrauchern solche Anforderungen aufzuerlegen.

Im Zeitraum 2006–2008, als die meisten Kreditnehmer Kredite aufnahmen, betrug der Wechselkurs zwischen den beiden Währungen 1,6, das heißt, für 1 Euro wurden 1,6 Schweizer Franken gekauft. Im Jahr 2009 begann dieser Zinssatz jedoch zu sinken, bis die Schweizer Zentralbank ihn 2011 auf 1,20 festlegte. Doch seit Anfang 2015 ist der Wechselkurs wieder freigegeben und beträgt nun 1 zu 1. Je stärker der Euro gegenüber dem Schweizer Franken abwertete, desto mehr Euro benötigte der Kreditnehmer jeden Monat, um die Schweizer Franken jeder Monatsrate zu kaufen .

Beispielsweise entsprach ein Kredit von 150.000 Schweizer Franken im Jahr 2007 93.750 Euro bei einem Wechselkurs von 1,6 zwischen den beiden Währungen. Der gleiche Kredit entspricht heute 150.000 Euro, da der Wechselkurs zwischen den beiden Währungen 1 zu 1 beträgt.

PS Tatsächlich deutet diese Zahl eher auf eine Inflation des Euro als Währung hin zu einer stabileren Schweizer Bank hin. Aber darüber redet die Europäische Zentralbank lieber nicht …

PPS Kleine Nuance. Die Schweiz ist kein Mitglied der Europäischen Union, was bedeutet, dass die Entscheidungen des Europäischen Gerichtshofs für dieses Land nicht bindend sind.

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