Mikrokredite: Wie kleine Unternehmen ohne die Hilfe von Banken finanziert werden können

Neue Möglichkeiten eröffnen sich für kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler, die auf der Suche nach Finanzierung sind, aber keinen Zugang zu Bankkrediten haben. Dabei handelt es sich um ein Mikrokreditprogramm, das sowohl für bestehende als auch für neue Unternehmen gilt.

Die Öffnung dieses spezifischen Marktes hat in Griechenland auch aufgrund der Pandemie länger gedauert als in anderen europäischen Ländern. Dennoch macht der Mikrokreditmarkt langsame, aber bedeutende Fortschritte.

Finanzierungslücke
Laut einer Studie der Europäischen Kommission für den Zeitraum 2021-2027 beträgt die Finanzierungslücke für den Mikrokreditmarkt in Griechenland mindestens 578,1 Millionen Euro pro Jahr und könnte sogar 750 Millionen Euro erreichen.

Vereinfacht ausgedrückt handelt es sich dabei um den Finanzierungsbedarf von Klein- und Kleinstunternehmen sowie Freiberuflern in Griechenland, die heute in vielen Fällen nicht über die Schwelle traditioneller Banken hinausgehen und sich an Mikrofinanzunternehmen wenden können.

Höhe der Kredite
Bei Mikrokrediten handelt es sich nur um Kredite bis zu einigen tausend Euro (weniger als 25.000 Euro, während die durchschnittliche Kredithöhe bei 25.000 Euro liegt). EU (zwischen 10.000 und 15.000 Euro) zur Deckung kurzfristiger geschäftlicher/beruflicher Bedürfnisse – Beträge, die deutlich unter denen herkömmlicher Geschäftsbanken liegen. Darüber hinaus sind für diese Kredite keine üblichen Bürgschaften erforderlich, die für Banken zwingend erforderlich sind. Dieser Prozess wird mit der Bereitstellung von Geschäftsentwicklungsdiensten kombiniert, im Rahmen derer der Begünstigte Ratschläge zur Diagnose seiner Geschäftsanforderungen und Unterstützung bei der Optimierung des Geschäftsplans erhalten kann.

Unternehmen, die Mikrokredite anbieten
Bisher hat die CBE drei Mikrofinanzlizenzen ausgestellt und damit den Mikrofinanzmarkt in Griechenland mit Beträgen von bis zu 25.000 Euro geöffnet. Dies sind die folgenden Unternehmen:

1. „TMEDE Microfinance Solutions“ (im Besitz von TMEDE und lizenziert im Januar 2022).
2. „MicroSmart“ (Lizenz im März 2023 erhalten)
3. „AFI Microfinance SA“ (im Besitz der gemeinnützigen Action Finance Initiative und lizenziert im Mai 2023)

Lösungen

1. Betriebskapital bis zu 25.000 € für bis zu 5 Jahre.
2. Zinssatz ab 9 %.
3. Keine Provision pro Umschlag.
4. Nachfrist bis zu 6 Monate, je nach Einzelfall.
5. Rückzahlungsmöglichkeiten je nach Kunde:
   1. Monatliche Zahlungen für Kredite mit variabler Verzinsung, die an den vierteljährlichen Euribor gekoppelt sind.
   2. Monatliche Zinszahlungen auf den ausstehenden Kreditbetrag zuzüglich Kapitalrückzahlung, gekoppelt (auf Zinsbasis) an den Umsatz des Vormonats
   3. Monatliche Zinszahlung auf den ausstehenden Kreditbetrag mit Rückzahlung des Kreditbetrages spätestens 24 Monate später.

Bestehende Unternehmen drängen auch mit Spezialprodukten in den Bereichen Wiederaufstockungsfinanzierung, Marketing und Vertrieb sowie landwirtschaftsorientierter Saatguteinkauf auf den Markt.

Institutioneller Rahmen
Gesetz. 4701/20 zu Mikrokrediten sieht unter anderem Folgendes vor:

• Verpflichtung zur Transparenz der Kreditkonditionen hinsichtlich Zinssatz, Gesamtkosten, Anzahl und Höhe der Zahlungen, Rückzahlungsdauer, Inhalt und Kosten der Beratungsleistungen, Recht zur Vertragskündigung, Verfahren zur Einziehung ausstehender Schulden und Verfahren zur Nichtbezahlung von Krediten. gerichtliche Streitbeilegung.
• Die Rückzahlungsdauer des bereitgestellten Mikrofinanzkredits kann zwischen 12 Monaten und 10 Jahren liegen.
• Sicherheiten sind nicht zulässig
• Neben der Bereitstellung von Mikrofinanzierungen sind Institutionen auch dazu verpflichtet, den Begünstigten Beratungsleistungen zur betriebswirtschaftlichen Ausbildung, Unterstützung bei der Lösung rechtlicher, steuerlicher und administrativer Probleme sowie Beratung anzubieten.

Vorsicht vor Mikrokrediten

Die Möglichkeit, sich jetzt schnell einen kleinen Geldbetrag zu leihen, kann kaum jemanden überraschen, aber für Griechenland ist dies eine relativ neue Art von Aktivität, daher wollen wir auf der Grundlage der Erfahrungen anderer Länder über die Gefahren von Mikrokrediten sprechen. Trotz aller Vorteile und Bequemlichkeit von Mikrokrediten bergen sie einige Fallstricke, die das Leben von Kreditnehmern ernsthaft ruinieren können.

Für jedes Finanzinstitut stellt die Ausgabe von Geldern ohne Sicherheiten immer ein großes Risiko dar. Um ihr Geschäft abzusichern, legen Kreditgeber hohe Zinssätze fest, um Verluste abzudecken, wenn der Kunde seine Schulden nicht zurückzahlt. In der Regel ist es für Kunden, die kein offizielles Anstellungsverhältnis und kein stabiles Einkommen haben, nahezu unmöglich, Kredite bei einer regulären Bank zu erhalten. Deshalb müssen Sie bei der Beantragung kurzfristiger Kredite zu viel Zinsen zahlen. Typischerweise beträgt der tägliche Zinssatz für solche Kredite 1 % pro Tag des geliehenen Betrags, sodass die Überzahlung das 6- bis 8-fache der einmal geliehenen Summe beträgt.

Was ist die Gefahr von Mikrokrediten?

1. Der erste ist der hohe Zinssatz. Banken legen einen jährlichen Zinssatz für einen Kredit fest, während Mikrofinanzorganisationen täglich Zinsen verlangen. Allerdings achten Kunden in der Regel nur auf die Höhe des Zinssatzes und nicht darauf, dass diese Zinsen täglich anfallen. Im Grunde sind das 0,5-1 % pro Tag, es scheint eine Kleinigkeit zu sein, insbesondere im Vergleich zu 8-18 % im Bankgeschäft, aber wenn man bedenkt, dass dies pro Tag und nicht pro Jahr ist, stellt sich heraus, dass der durchschnittliche jährliche Prozentsatz in einem Mikrofinanzorganisation nähert sich 300 %.
2. Zweitens die Höhe der Strafe für verspätete Zahlung. Man kann in ein regelrechtes Schuldenloch geraten. Aus verschiedenen Gründen kann es sein, dass Sie das Geld nicht rechtzeitig zurückerstatten können und dann sofort eine Geldstrafe erhalten. Die Schulden einer Mikrofinanzorganisation wachsen wie ein Schneeball, und es kann sehr schwierig und manchmal unmöglich sein, aus dieser Situation herauszukommen. Und hier entsteht das dritte Problem – die Arbeit der Sammler. Unbekannte rufen den Kreditnehmer an, drohen, Anrufe können zu jeder Tageszeit eingehen. Darüber hinaus können nicht nur Sie anrufen, sondern auch Ihre Kollegen, Verwandten und sogar Kinder! Für einen Sammler ist es kein Problem, eine Person und ihre Nummer zu finden. Der vierte Grund ist, dass nicht alle Mikrofinanzorganisationen offiziell registriert sind. Dadurch können Sie Betrügern in die Hände fallen, wodurch Menschen ihr Eigentum und sogar ihre Wohnung verlieren. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es gefährlich ist, Geld von Mikrofinanzorganisationen anzunehmen, da die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass Sie Ihr Geld, Ihr Eigentum und Ihre Wohnung verlieren. Sehr viele, die sich hilfesuchend an Mikrofinanzorganisationen gewandt haben, werden es bald bereuen.

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